아빠, 엄마, 자녀까지 함께하는 금융상품 제대로 알기!

화폐의 시간여행에서 선물, 옵션까지 다양한 금융상품 이해

현대나 미래사회는 돈이 지배하는 사회다. 따라서 돈(금융)을 제대로 알지 못하면 평생 경제적 종속관계에서 벗어날 수 없다. 그래서 경제와 금융을 실용적인 학문으로 취급하며 어려서부터 가르쳐야 하는 것이다. 그래야 금융을 선도하는 어른으로 자라날 수 있기 때문이다.

혹자는 우리의 금융 수준이 미국에 몇십 년 뒤처졌다고들 한다. 그런데 이대로 아무 준비 없이 간다면 그 격차를 평생 줄일 수가 없다. 하지만 지금부터 시작한다면 짧은 시간 안에 그 격차를 따라잡고 글로벌 금융리더의 위치에 오를 수 있으리라 확신한다. 언제나 시작이 늦었을 뿐 일단 한번 시작하면 그 속도가 엄청난 민족이라는 것을 잘 알고 있기 때문이다.

그래서 이 책을 쓰면서 기원해 보고 싶은 것이 있다면 이 글을 접하는 사람들이 앞으로 경제와 금융을 공부하고자 하는 데 의욕적인 계기가 되었으면 하는 바람이 있다.

몇 해 전 미국에서 시작한 서브프라임모기지 사태(subprime mortgagecrisys : 비우량주택담보대출 위기)는 대출을 많이 받아 집을 산 사람들이 경기가 좋지 않아져 대출이자가 올라가고 주택가격이 떨어지게 되면서 발생한 문제였다.

경기침체는 신용도가 낮은 사람들(실업의 위험도가 큰 사람들)에게 먼저 위기로 닥쳐왔다. 이로 인해 많은 사람들이 실업자가 되고 소득이 없어지며 이자를 감당하지 못해 집을 차압당하게 되자, 주택가격은 순식간에 폭락했고 이러한 주택들에 집중하여 투자하던 금융상품이 부실화되면서 많은 금융회사들이 연쇄적으로 파산해서 문제가 발생한 것이다.

흔히들 경제위기는 돈이 없는 상태를 의미한다.

경기가 좋지 않으니 공장을 돌릴 수가 없고 공장을 돌리지 않으니 인력이 필요 없게 되어 고용이 줄어들고, 그로 인해 많은 실업자가 양산되니 가계의 소득이 줄어 소비 또한 감소하게 되는 악순환이 일어나는 것을 말하는 것이다. 

이러한 경제위기는 각국의 몇 년 동안의 노력에 의해 극복되고 이제는 어느 정도 안정을 찾아가고 있다.

경제위기는 위험하고 좋지 않은 것인가?

그런데 흔히 경제위기를 위험하다고들 표현하나, 이는 잘못된 생각이다.

경제위기는 경기순환의 없어서는 안 되는 한 부분이기 때문이다.

다만, 급작스러운 상황을 맞이하게 되는 경착륙을 경계할 뿐이지, 연착륙을 할 경우 효과적인 경기순환을 가져올 수 있기 때문이다.

그리고 경기과열에 따른 버블은 반드시 터뜨려야 하는데, 이는 상처의 고름을 짜내야만 다시 새살이 돋게 되는 이치와 같은 것이다.

“모든 경제 위기는 돈이 없어서 생겨나는 문제다”

- ‘들어가기 전에’ 中에서 -

글을 시작하며 

들어가기 전에 

경제위기란? 

경기가 회복되고 과열되면 반드시 침체가 오듯이~

경제위기는 당연하다

경제정책의 두 갈래 파 : 매파(Hawks)와 비둘기파(Doves) 

경제정책은 물길을 대는 것을 의미한다 

경제에서 중요한 이슈는 고용이다

돈(화폐)이란 무엇인가?

돈의 임무 

만약에 돈이 없다면~

PART 01 이자 이야기 

부자가 되는 법 

1루는 절대로 훔칠 수 없다

원금을 빨리 모으는 방법은 여러 가지가 있다 

이자를 주는 방식 : 단리와 복리 

복리의 마술 

이자율 계산 공식

PART 02 적금 이야기 

저금리에서도 종잣돈을 만들 수 있을까?

이자형 상품보다는 투자형 상품 선택이 중요 

단기보다는 장기투자가 중요

적은 금액이라도 먼저 준비하는 것이 중요 

모(母)계좌 자(子)계좌 활용이 중요 

뒤주이론 

자산배분(Portfolio)의 묘미 

눈을 감을 때와 눈을 뜰 때 

PART 03 예금 이야기

예금자보호제도 

PART 04 화폐의 시간여행 이야기

화폐의 시간가치(Time Value of Money) 

현재가치(PV : Present Value)와 미래가치(FV : Future Value) 

화폐의 시간가치(TVM) 기본 공식

TVM 계산 사례

TVM 상식 - 72법칙

PART 05 보험 이야기

보험의 정의 

생명보험

보험의 분류 – 공영보험, 사영보험 

유대인과 보험 이야기 

보험료의 계산 원리 

보험료의 기초요소 

보험상품의 종류 

저축성 보험 

보험회사에서 적용하는 이율이란? 

변액상품의 종류

변액보험 펀드수익률의 실체 

변액상품에 대한 오해와 진실 

변액연금(Variable Annuity) 

변액유니버셜적립보험(Variable Universal)

변액유니버셜종신보험(Variable Universal Life)

정액형 종신보험 VS 투자형 종신보험 

투자형 종신보험으로의 리모델링 필요성 

변액유니버셜종신보험의 특징 

어느 보험사 종신보험이 저렴한가?

VUL종신보험 가입설계서의 착시 현상 

보험이 필요한 이유

PART 06 채권 이야기

채권이란?

채권의 특징 

채권의 종류 

채권가격은 수익률의 반대 방향으로 움직인다 

채권투자의 위험성 

채권가격에 대한 종합적 정리 [ 말킬(B.G. Malkiel) ] 

PART 07 주식 이야기

주식의 정의 

주식의 액면가액 

주식의 종류

주식과 채권의 차이

주식의 거래 

주식 주문 

주식을 알기 위한 기초 지식 

경기순환주기를 통한 주식시장 이해 

제품수명에 따른 기업가치 평가 

PER에 의한 주식가치 평가 

PBR에 의한 주식가치 평가 

PSR에 의한 주식가치 평가

주식가치의 평가

PART 08 펀드 이야기 

저금리 시대의 도래 

펀드란?

펀드의 운용구조 

펀드투자가 좋은 이유 

펀드의 종류 

펀드 투자의 3원칙 

나에게 맞는 펀드 고르기 

펀드선택 사례

펀드 관련 세금 

PART 09 선물 이야기 

선물의 정의/원리 

선물거래 사례 

PART 10 옵션 이야기 

콜옵션(CALL OPTION) 상품 

상품의 원리 

상품 구조(확률에 근거하여 개발) 

풋옵션(PUT OPTION) 상품 

옵션의 종류

선물과 옵션에 대한 단상(斷想)

PART 11 스왑 이야기 

금리스왑

스왑거래의 쉬운 이해 

통화스왑 

신용스왑 

PART 12 파생상품 이야기 

ELS 상품 

파생상품의 형태

PART 13 기타상품 이야기 

수시입출금식 금융상품 

ETF(Exchange Traded Funds)

금리 상승기의 재테크 전략 

금리 하락기의 재테크 전략